Przygotować się do spotkania z doradcą ubezpieczeniowym

Spotkanie z doradcą ubezpieczeniowym bywa jak wizyta u lekarza. Im lepiej opiszesz sytuację, tym trafniejsza będzie rekomendacja. Bez przygotowania łatwo kupić polisę zbyt wąską albo przepłacić za dodatki, których nie potrzebujesz. Najczęstszy problem to brak jasnego celu: czy chodzi o ochronę rodziny, kredytu, mieszkania, auta, a może firmy.

W tym poradniku pokazuję krok po kroku, jak przygotować się do spotkania z doradcą, jakie dokumenty do ubezpieczenia zabrać oraz jakie pytania do doradcy zadać. Dzięki temu rozmowa będzie konkretniejsza, a Ty szybciej porównasz oferty i zrozumiesz różnice w zakresie, limitach oraz wyłączeniach odpowiedzialności zapisanych w OWU.

Zacznij od krótkiej listy powodów, dla których chcesz ubezpieczenie. Inaczej wygląda rozmowa o ochronie życia i zdrowia, inaczej o mieszkaniu czy komunikacji. Doradca ubezpieczeniowy będzie pytał o dane potrzebne do oceny ryzyka i składki, a odpowiedzi zależą od produktu.

Przygotuj 2–3 priorytety, np. „zabezpieczyć spłatę kredytu”, „ochrona rodziny na wypadek śmierci”, „szybka pomoc medyczna”, „ochrona sprzętu i odpowiedzialności cywilnej”. Jeśli na stronie rozważasz też finansowanie, pomocny może być artykuł jak wybrać kredyt hipoteczny, bo ubezpieczenia często są powiązane z kredytem.

Ubezpieczyciele oceniają ryzyko na podstawie danych. W praktyce znaczenie mają m.in. wiek, miejsce zamieszkania, wykonywany zawód, historia szkód, parametry pojazdu albo wartość i lokalizacja nieruchomości. To wpływa na możliwość zawarcia umowy i wysokość składki.

Warto też spisać obecne polisy i ich parametry. Jeśli masz już ochronę, przygotuj numer polisy i zakres, aby doradca mógł sprawdzić, czy nie dublujesz świadczeń. Dla osób, które lubią konkret, dobrym uzupełnieniem jest poradnik o doradztwie ubezpieczeniowym online, bo część danych możesz przekazać wcześniej.

Nie zawsze potrzebujesz „teczki dokumentów”, ale im bardziej złożony temat, tym więcej danych ułatwi wycenę. Minimum to dokument tożsamości oraz podstawowe informacje o przedmiocie ubezpieczenia. W praktyce część towarzystw wymaga podania danych, o które pyta we wniosku ubezpieczeniowym, a Ty masz obowiązek podać znane okoliczności istotne dla oceny ryzyka.

Poniższa lista pomoże Ci przygotować się do spotkania z doradcą bez stresu. Jeśli chcesz najpierw uporządkować temat, zajrzyj też do działu blog i dobierz materiał pod konkretny typ polisy.

Jeśli celem jest ochrona rodziny, zwykle kluczowe będą suma ubezpieczenia, definicje zdarzeń i wyłączenia odpowiedzialności w OWU. Przy mieszkaniu istotne są limity odpowiedzialności dla sprzętu, ruchomości i OC w życiu prywatnym. Przy ochronie kredytu ważne są warunki banku i to, czy polisa pokrywa zdarzenia wymagane przez kredytodawcę.

Gdy temat dotyczy ochrony medycznej, zapytaj o dostępność świadczeń i organizację wizyt. W części produktów telekonsultacje mają określony czas dostępności i zasady umawiania. To warto ustalić, zanim podejmiesz decyzję.

Dobre pytania pomagają „odsłonić” realny zakres polisy. W dokumentach ubezpieczeniowych standardowo znajdziesz rozdziały o wyłączeniach odpowiedzialności, sumie ubezpieczenia, składce, a także o ustalaniu rozmiaru szkody i wypłacie świadczenia. Warto je przejść świadomie z doradcą.

Jeśli chcesz zobaczyć, jak wygląda skuteczna rozmowa z ekspertem, pomocny będzie tekst o korzystaniu z usług doradcy. Poniżej gotowa lista pytań, które możesz mieć na kartce lub w telefonie.

Nie porównuj polis wyłącznie po cenie. Składka zależy m.in. od sumy ubezpieczenia, limitów odpowiedzialności, zakresu, okresu ochrony oraz historii szkód. Różnice w cenie często wynikają z różnic w wyłączeniach, limitach lub sposobie wypłaty.

Poproś, aby doradca ubezpieczeniowy pokazał Ci 2–3 warianty: budżetowy, rekomendowany i „pełny”. Dzięki temu szybciej zobaczysz, ile kosztuje każdy dodatkowy element. Jeśli temat dotyczy auta, możesz też porównać podejście w materiale jak znaleźć najtańsze ubezpieczenie samochodowe.