Polisa na życie w 2025 – dlaczego warto zwiększyć sumę?
Wysoka inflacja i rosnące koszty życia sprawiają, że polisa na życie sprzed kilku lat może dziś nie zabezpieczać bliskich wystarczająco. Jeśli zastanawiasz się, jak zwiększyć kwotę ubezpieczenia, w 2025 masz do wyboru kilka prostych ścieżek. W artykule pokazujemy różnice między indeksacją a aneksem, wpływ zmian na składkę oraz zasady karencji i wyłączeń.
Dowiesz się też, kiedy poprosić o podwyższenie sumy, jakie dokumenty przygotować i jak robią to towarzystwa. Dzięki temu podniesiesz realną ochronę bez przepłacania i zadbasz o spójny plan finansowy rodziny.
Indeksacja: automatyczny sposób na wzrost w 2025
Indeksacja to coroczne podniesienie sumy ubezpieczenia i składki o wskaźnik inflacji. Towarzystwo wysyła propozycję zwykle co najmniej 30 dni przed rocznicą polisy. W wielu OWU stosuje się minimalny próg, np. 2%, nawet gdy inflacja jest niższa. Indeksacja nie wymaga ponownej oceny ryzyka, więc to najwygodniejszy sposób na utrzymanie realnej wartości świadczenia.
Zalety i ograniczenia indeksacji
Zaletą jest prostota i brak dodatkowych badań. Minusem – wzrost sumy bywa niewielki, gdy potrzebujesz większego skoku ochrony, np. po kredycie. W takiej sytuacji rozważ aneks. Najpierw jednak porównaj zakres i koszty różnych opcji, np. korzystając z materiału ubezpieczenia na życie 2025.
💡 Wskazówka
Jeśli planujesz większy wzrost ochrony, przygotuj się do aneksu: historia zdrowia, dokumentacja medyczna i aktualne dane finansowe przyspieszą decyzję.
Aneks: jak zwiększyć kwotę ubezpieczenia znacząco
Aneks podwyższający sumę ubezpieczenia to formalne zwiększenie ochrony ponad indeksację. Wniosek składa się zwykle 21–30 dni przed rocznicą polisy. W 2025 towarzystwa stosują limity automatycznej akceptacji. Powyżej limitu uruchamiają underwriting, który może obejmować ankietę zdrowia, dokumentację medyczną lub badania na koszt ubezpieczyciela. To standardowa procedura przy większych kwotach.
Wpływ na składkę i decyzję
Każde podwyższenie sumy podnosi składkę, bo rośnie ryzyko i przyszłe świadczenie. Ubezpieczyciel może zaproponować wyższą składkę, wprowadzić ograniczenia, wskazać inną datę startu lub odmówić. Aby znaleźć właściwy poziom ochrony, sprawdź warunki różnych polisy na życie i zestaw je z budżetem domowym oraz długami, np. hipoteką.
Umowy dodatkowe, karencje i wyłączenia
Podwyższając sumę, rozważ rozszerzenia: poważne zachorowania, pobyt w szpitalu lub nieszczęśliwy wypadek. Przy nowych zakresach często obowiązuje karencja. W okresie karencji świadczenie bywa ograniczone do wcześniejszej sumy, z wyjątkiem wypadków. Pamiętaj też o wyłączeniach odpowiedzialności i zasadach redukcji sumy po wypłatach w niektórych ryzykach. Szczegóły są w OWU i aneksie.
Jeśli zależy Ci na cenie, rozważ etapowe zwiększanie ochrony: indeksacja plus mniejszy aneks. Połącz to z przeglądem rynku i porównania ofert, aby uzyskać najlepszy stosunek ceny do zakresu. Pamiętaj o zabezpieczeniu kredytu i przyszłych wydatków edukacyjnych dzieci.
💡 Szybka kalkulacja potrzeb
Docelowa suma to często 5–10 rocznych wydatków plus saldo kredytów i cele rodzinne. Ustal minimum, potem stopniowo je zwiększaj.
Podsumowanie – jak zwiększyć kwotę ubezpieczenia
W 2025 podnieś realną ochronę dwiema metodami: indeksacją lub aneksem. Indeksacja jest szybka i bez badań, aneks pozwala na większy skok, ale wymaga oceny ryzyka. Wybór zależy od Twoich celów i budżetu.
Przed decyzją porównaj warunki i ceny, a następnie złóż wniosek we właściwym terminie. Zobacz nasze treści na nasz blog i dopasuj polisa na życie do aktualnych potrzeb rodziny.
